Le prêt personnel est un crédit à la consommation qui permet de financer des projets personnels.
Il peut s’agir d’un besoin de trésorerie, d’une envie de changer de voiture ou encore d’un projet immobilier.
Le prêt personnel est un crédit non affecté, cela signifie que vous pouvez l’utiliser comme bon vous semble sans avoir à justifier de son utilisation. Cependant, il faut savoir qu’il existe différents types de prêts personnels et qu’il est important de bien les connaître pour faire le meilleur choix possible.
Comment protéger votre maison sans occuper deux personnes?
Quels sont les avantages d’un prêt personnel ? (clé : avantage)
Les avantages du prêt personnel sont nombreux. C’est un crédit à la consommation, ce qui signifie que vous ne devez pas fournir de garanties financières pour obtenir ce type d’emprunt. Contrairement aux crédits affectés (crédit auto), vous pouvez librement l’utiliser comme bon vous semble et sans justification d’achat. En effet, le montant du crédit est déterminé en fonction de votre situation financière et non par rapport à un bien ou un service.
Le remboursement peut être effectué sur une durée comprise entre 12 mois et 60 mois, avec des mensualités qui peuvent être fixes ou variables, en fonction de votre budget.
Vous pouvez choisir le taux d’intérêt que vous souhaitez appliquer au prêt.
Lorsque vous contractez un prêt personnel, il n’y a pas de frais liés aux indemnités de remboursement anticipé (IRA). Par contre, dans le cas d’un crédit auto ou travaux par exemple, ces frais peuvent varier entre 3% et 6%.
Quels sont les critères pour obtenir un prêt personnel ? (clé : critère)
Pour obtenir un prêt personnel, il faut vous tourner vers votre banque habituelle.
Il est aussi possible de s’adresser à une autre banque, mais le taux d’intérêt proposé sera plus élevé.
Lorsqu’on contracte un crédit à la consommation, on peut demander un montant compris entre 5000 et 100 000 €.
Le prêt personnel est souvent utilisé pour financer des projets personnels ou pour réaliser des travaux dans son logement. Dans la plupart des cas, les prêts personnels sont accordés sans justificatifs concernant l’utilisation du montant emprunté (moyens de paiement etc.).
Les conditions pour obtenir un prêt personnel : Avoir 18 ans minimum (cela dépend des établissements bancaires). Avoir une situation financière stable.
Les revenus doivent être au-dessus du seuil minimal fixé par les organismes bancaires. Faire preuve d’une bonne gestion budgétaire afin de prouver sa capacité à rembourser le prêt. Ne pas être inscrit au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers). Si vous ne pouvez pas fournir toutes ces conditions, il existe une solution alternative : le rachat de crédit conso ou regroupement de dettes conso qui vous permettront d’obtenir un nouveau contrat avec un unique interlocuteur et une seule mensualité allégée.
Quels sont les types de prêts personnels disponibles ? (clé : types)
Les prêts personnels sont des crédits à la consommation qui peuvent être utilisés pour financer toute sorte de projets, comme l’achat d’une voiture, d’un voyage ou encore des travaux.
Les prêts personnels peuvent également servir à financer un mariage, une naissance ou certains projets professionnels.
Lorsque vous contractez un prêt personnel, vous accordez généralement une somme d’argent à votre banque sans avoir besoin de justifier l’utilisation que vous allez en faire.
Il existe différents types de prêts personnels : Le prêt personnel amortissable : c’est le type de crédit le plus courant et celui qui offre les conditions les plus attractives. Comme son nom l’indique, ce type de prêt est remboursable par mensualités constantes durant toute la durée du contrat.
Le prêt personnel in fine : il s’agit d’un crédit amortissable avec un remboursement par mensualité constante au début du contrat puis par capital à la fin du contrat (cette solution permet notamment de bénéficier d’un effet levier).
Le crédit renouvelable : il s’agit d’un crédit revolving dont le montant est disponible immédiatement et rechargeable selon la volonté du client (les intérêts étant calculés sur le montant total emprunté).
Qu’est-ce qu’un prêt personnel ? (clé : explication)
Le prêt personnel est un crédit à la consommation qui vous permet de financer toutes sortes de projets : achat d’une voiture, remise en état des meubles, renouvellement du mobilier ou encore travaux de rénovation. Ce type de prêt est souvent proposé par les organismes financiers et peut être accordé pour une durée comprise entre 6 mois et 5 ans. Certains établissements bancaires proposent même des financements sur mesure qui sont accordés pour une durée allant jusqu’à 7 ans.
Le montant du prêt personnel peut varier entre 200 € et 75 000 €.
Les taux d’intérêts sont souvent plus avantageux que ceux des crédits affectés, car ils varient selon les catégories de personnes concernées (personne active, retraitée…). De plus, le déblocage des fonds se fait rapidement : l’emprunteur reçoit directement son argent sur son compte en banque. Sachez que le coût total du crédit comprend les intérêts payés au cours de la période et le capital emprunté.
Comment un prêt personnel peut-il aider à financer des projets personnels ? (clé : financement)
Le prêt personnel est un crédit à la consommation non affecté, qui permet de financer des projets personnels.
Il peut donc aider à régler différents types de dépenses comme par exemple :- L’achat d’un bien immobilier.- La rénovation d’une maison.- Les travaux pour améliorer son confort.- Le financement pour une voiture ou un véhicule utilitaire.- Le financement pour l’installation d’une piscine, etc.
Comment évaluer le coût d’un prêt personnel ? (clé : coût)
Pour évaluer le coût d’un prêt personnel, il est important de prendre plusieurs paramètres en compte. Tout d’abord, vous devez prendre en compte la durée du crédit, les intérêts et le taux annuel effectif global (TAEG).
Il faut savoir que la durée de remboursement dépend directement du montant emprunté.
La durée maximale pour un prêt travaux ou pour un prêt auto est de 12 ans. Pour pouvoir contracter un prêt personnel sur une longue durée, il faut avoir des revenus stables et réguliers.
Les mensualités sont généralement moins élevées au début qu’au cours des premières années de remboursement.
Le TAEG peut varier entre 0% et 35%.
Le TAEG est souvent calculé par rapport à un taux d’intérêt fixe ou variable. Ce TAEG doit être mentionné sur l’offre de contrat signée par l’emprunteur ainsi que sur les offres promotionnelles envoyées ultérieurement par l’organisme financier qui propose le crédit.
Le TAEG inclut les frais divers liés au crédit, dont :
- Les frais d’étude
- Les frais de dossier
- Les frais relatifs à la garantie
Le prêt personnel est un crédit à la consommation, c’est-à-dire qu’il vous permet d’acheter des biens de consommation courante (véhicule, électroménager, etc.). Il n’a pas besoin d’être justifié par un projet.
